近期，河南地区，出现了部分村镇银行取款有困难情况，后续，安徽等地区，也接连发生了类似这样使得大规模存款出现类似于消失这种恶性状况形成的事件 。

经过有关部门展开调查，事件背后那隐藏的真相已然渐渐清晰可数。简而言之，实则是河南新财富集团投资控股有限公司涉嫌同涉事的银行高级管理人员开展合作，实施进行非法吸收公众的存款行动以及理财诈骗行为，由此所引发的一系列一环扣一环的反应 。

作为主要责任方之一的许昌农商行，在存款风波尚未完全平息的时候，近期又被曝出存在大量“隐藏股东”，这些股东大多属于失信企业或个人，在结合此前公示的76位股东里有25位是“老赖”的情形下，着实让人瞠目结舌。

农村中小银行的现状，真的已经糟糕至此？

隐藏股东被执行，曝光许昌农商行管理层的混乱？

许昌农商行再次成为众矢之的，可以说是来源于一场意外。

在存款风波发生之后，近期内，突然有8笔许昌农商行股权拍卖的消息，被开封市祥符区人民法院放到了阿里司法拍卖平台上。并且，涉及拍卖的许昌农商行股权来自同一个实际持股人，数量达到了令人吃惊的4200万股，占到全部股权的4.2% 。

依据天眼查给出的股东信息，除去好些未标明确切持股比例的大股东外，这般的持股比例差不多超出了好些股东的总数之和。

综合来自多方媒体的调查所得信息，此持股人涉及数额巨大的债务纠纷情况，已被法院列为被执行人。并且，在那些被用于拍卖的股权之外，该持股人存在约3.55亿元的债务，尚未得到执行。

最重要的是，这位持股者，还有涉嫌持有股权的企业长葛华轩实业，之前都未曾在许昌农商行的相关公示文件里现身。倘若情况确实如此，这也就表明，结合之前媒体所曝光的情况，到现在已经有13个“隐藏股东”显现出来，所涉及的许昌农商行股权更是快要达到8亿股了。

在2021年前后的时候，其实就已经有媒体曝光表示，许昌农商行出现大数量信息不透明情况，出现“隐藏股东”代持股权现象，质押融资现象很是频繁等问题。甚至还有爆料声称，“许昌农商行股东中6户为一致行动人”，只是爆料人在社交媒体平台的相关消息很快就被删除了，与此同时许昌农商行也进行了报警处理。

或许是之前已然存在的各类隐患，在步入2022年过后，受到因疫情致使经济下行所产生影响的刺激，那些隐患就变成了地雷，最终致使大面积集中爆发 ，而探究其主要缘由，大概是体现在如下两个方面——。

1.违规账外经营、异地吸储，与新财富集团牵扯过多。

将相关消息进行综合，之前出现存款风波的银行，有禹州新民生村镇银行，有上蔡惠民村镇银行，有柘城黄淮村镇银行，有固镇新淮河村镇银行，有黟县新淮河村镇银行，还有开封新东方村镇银行。除开封新东方村镇银行之外，别的5家银行里，都能看到许昌农商行投资参股的迹象。

而依据有关部门调查得出的结果，当下已登记报案的2900多名储户当中更多公务员考试网题库就点击这里，绝大多数都是借助网络渠道来开展存款操作的。较为相仿的是，大部分储户并非直接于各个村镇银行的APP之上作存款操作，而是经由京东金融、度小满等互联网金融平台，在高价利率的吸引魅惑之下，间接购买的“存款产品”。

这致使不少受害者并非当地居住之人，与此同时，关于涉案“存款”的性质判定，也生成了较大程度的不确定性。在整个过程里，许昌农商行呈现出颇为显著的账外经营情形，还有利用村镇银行于异地通过线上方式吸纳储蓄的行为。

并且和新财富集团非法吸纳公众存款事件的关联太过紧密了，自今年3月起始，便已然引发了一系列的反作用。

2.内部管理趋于混乱，原副行长被通缉25个股东成老赖。

春节过后，有关消息开始发酵，多家村镇银行卷入新财富非法集资案件。2022年3月5日，许昌农商行副行长孙某甫，或许意识到东窗事发有危险，选择主动出逃，而后许昌市公安局以涉嫌严重经济犯罪的案由，对其进行悬赏通缉。

因受其影响，在3月底的时候，河南省联社党委委员、工会主席饶某峰作出主动投案的选择。到4月初时，许昌农商行董事长邢谋军被带走展开调查，此后存款风波大规模地爆发，或许要等到结案之时，还会发现存在更多的牵连情况。

再加上，此前公示的75位股东当中，有25位被法院列为失信被执行人，也就是通常所说的“老赖”，许昌农商行的内部高层管理，以及股权管理，几乎可以讲是陷入了混乱状态。

而然，更加让人心里着急得不行的是，像这样的状况，也许并不是单单只在许昌农商行这儿出现 。

高管素质堪忧，农村中小银行困于盈利压力？

在存款风波后续处理期间，银保监会对外宣称，当下有相当一部分农村中小银行，也存在内部人员把控、外部人员操控以及违规关联交易等状况 。

固然自2018年起始，历经一系列的改革深入推进，在627家高风险的农村中小银行被处置之后，整个行业的风气已然有了极其显著的改善。然而从近些年来银保监会针对各个银行作出的处罚之中，仍旧能够感觉到这一问题具备长期性以及复杂性。

而将各个中小银行普遍存在的隐患予以综合，把各个中小银行普遍存在的问题进行综合，或许能够从以下三个方面来进行概括 。

1.高管群体素质堪忧，股权管理普遍存在缺陷。

翻阅近些年来银保监会针对农村中小银行所开具的罚单，“治理主体履职能力不匹配”这样的处罚缘由，占据了相当大的一部分比例，是一个颇为显著的现象，在众多罚单原因中较为突出。

其中比较显著的，是二零二一年上半年。据不完全统计，农村中小银行的从业人员被累计处罚了五百一十五次，超出了同期所有银行被处罚责任人员的半数 。

并且在跟农村中小银行有关联的数量众多的违规操作里头，不但主任、经理等那些直接面向银行客户的职务成了重灾区，就连理事长、监事长等有着监管职能的职位，也常常出现在处罚名单当中。比如说在 2021 年 6 月21 日，鉴于贷款“三查”制度落实方面存在问题，在正宁县农村信用合作联社里，从理事长一直到营业部总经理，各个职能的主要高管都受到了警告以及罚款。

甚至于，银保监会副主席曾尖锐地指出，农村中小银行存在一种情况，相当一部分董事对银行业务并不了解，监事会在履职方面存在问题，要么不履行职责，要么不敢履行职责，进而导致监督力度减弱。

管理层呈现出糟糕的表现，这种表现自然而然地极易致使银行陷入被少数关键人掌控的局面，这种局面进一步滋生出违法违规的股权管理现象。

2.风险处置资源不均衡，法律法规不完善。

即便不把新冠疫情的影响考虑进去，各个经济区域的风险分布也是并非均匀的。特别在地方经济转型以及发展进程当中，一旦遭遇困难，政府财力呈现有限情况致使化险资金不够，再加上具有资质的市场资本处于短缺状态，农村中小银行所面临的压力可能会以倍数形式上升。

于这进程里，鉴于当下国内银行监管关联的法律法规当下还不完备，银行市场竞争环境的构建相对落后，监管部门极难对农村中小银行构成直接且有效的监管。另外，针对股东所需监管措施的法规亦存在缺失，要能够制止“隐藏股东”以及代持股等状况，或许仍有漫长的路途要前行。

3.竞争加剧导致银行持续承压，贷款、理财等业务缺乏规范。

各个大型银行在持续把经营重心放置到县、乡、村、镇这些下沉市场里，企业也都开始谋求下沉市场了。据不完全统计，各省市辖属的县级区域中平均有9家银行展业，广泛分散于各个地区 。

农村中小银行数量增多，吸储压力便持续加大，下沉市场里，优质客户缺失，经营成本较高，信息科技建设相对滞后，诸多问题存在，大部分银行都面临着不小的盈利压力 。

所以，为确保有充足的营收与利润，好多农村中小银行会大幅增添贷款、理财等业务，以此吸引更多资金流入。只是在管理层素质欠佳，且缺少有效监管的市场环境当中，也不容易避免放贷不规范、被非法集资企业利用等情形。

只是无论怎样讲，银行生来就负有保护储户存款安全的职责。为了个人私利，借助银行业的整体信誉去实施非法运作，还利用储户群体来分散市场风险，最终势必会像许昌农商行那般，承受沉重的代价。

不管是企业还是银行，都要遵纪守法才行啊！